Kredi kontrolüne tabi tutulduğunuzu muhtemelen bilmediğiniz 10 satın alma

Borç verenler, kredi veya kredi kartı için kimin ve hangi faiz oranından yararlanabileceğini belirlemek için kredi puanlarını kullanır.(Resim: Getty)

Kredi puanlarımız finansal hayatımızın belirleyici faktörü haline geldi ve biz sadece ipotek, kişisel kredi veya finans alanında bir araba başvurusu yapmaktan bahsetmiyoruz, hatta bir cep telefonunuz olup olmadığınızı bile kontrol edebiliyor.

Yeni araştırmalar, Birleşik Krallık'taki binlerce İngiliz'in, kredili mevduat hesabı uzatmaları, ev faturalarını ödemeleri ve hatta bir daire kiralamaları söz konusu olduğunda yargılandıklarından tamamen habersiz olduklarını ortaya çıkardı.

Amigo Loans'a göre bu, aylık sigorta primi taksitlerine, aylık otomatik ödemelere ve aylık elektrik doğrudan ödemelerine kadar uzanıyor - nüfusun yarısından fazlası, ağabeylerinin güvenilirliklerini kontrol ettiğinin farkında olmadıklarını itiraf ediyor.

Daha da önemlisi, beş kişiden biri bir ipotek başvurusunda bulunurken kredi kontrolünden geçtiklerinin farkında değildir, bu da yalnızca reddedilebilecekleri anlamına gelmez, aynı zamanda kredi puanlarına zarar verebilecekleri anlamına gelir, bu da bir ipotek kabulünü bulmayı daha da zorlaştırabilir ve daha pahalı hale getirebilir .

İnsanların kredi kontrolüne tabi tutulduklarının farkında olmadığı en önemli 10 finansal işlem

1. Aylık sigorta taksitleri - %63

2. Gaz otomatik ödeme ödemesi - %56

   
   
   

3. Elektrik için otomatik ödeme - %56

4. Daire kiralama - %50

5. Cep telefonu aylık sözleşmesi - %37

6. Kredili mevduat uzatma - %49

   mel b geri halliwell

7. Mağaza kartları - %42

8. Perakende finansmanı - %37

9. Araba finansmanı - %27

10. Bireysel kredi - %24

Amigo Kredileri, kredi kontrolü yapıldığını bilmedikleri finansal işlemlerin tam listesini ortaya çıkarırken, en büyük şoklar arasında daire veya ev kiralamak, kredili mevduat uzatma başvurusu yapmak, mağaza kartı ve hatta ihtiyaç kredisi almak ortaya çıktı.

' Binlerce insan, büyük kurumların güvenilirliklerini kontrol ettiği gerçeğinden tamamen habersiz. Sadece ipotek veya kredi için kontrol edileceğiniz günler geride kaldı.

Amigo Loans CEO'su Glen Crawford, 'Gerçekten endişe verici olan şey, insanların istemeden kendi kredi puanlarını yok etmeleri ve bunun sonucunda ev sahibi olmak gibi yaşam hayallerine kapılarını kapatıyor olmalarıdır,' diye açıklıyor.

Kredi iyileştirme hizmeti Kredi İyileştirici 36 ay boyunca geri ödenen 5.000 sterlinlik bir kişisel krediyle, kredi puanına bağlı olarak bir borçlunun güvence altına alabileceği tipik faiz oranına baktı.

Zayıf krediyle kredi almak, binlerce faiz ücreti ödemenize neden olabilir.

961 - 999 arasında 'Mükemmel' kredi puanına sahip bir borçlu, aylık faiz ödemeleri 8,14 £ ve kredi süresi boyunca ödenen toplam faiz 293,08 £ ile tipik bir %3,8 APR oranı elde edebilir.

Bununla birlikte, 0 - 560 arasında 'Çok Zayıf' bir puana sahip biri, tipik olarak, aylık faiz ödemeleri ayda 162,96 sterlin ve toplam faiz ödemesi 5.866,60 sterlin olmak üzere, %79,4'lük bir APR elde edebilir. Bu göz alıcı 5.573,52 £ daha fazla faiz.

Hannah Maundrell, Genel Yayın Yönetmeni Money.co.uk yorumlar: 'İyi bir kredi puanı, korkunç bir faiz ödemeden borç alabilmenin anahtarıdır ve ihtiyacınız olan bir anlaşma için onaylanma şansınızı artırabilir veya azaltabilir.

'Kredi puanınıza dikkat etmezseniz, kabul edilme şansınızı ciddi şekilde zedeleyebilirsiniz. Sadece büyük şeyler değil, aylık ödemeli bir mobil sözleşme almak veya sigorta maliyetini dağıtmak, güvenilir görünen bir kredi geçmişine sahip olmanıza bağlıdır, bu nedenle dikkatli davranmanız gerekir.

'Kredi kabahatleri 6 yıla kadar sicilinizde kalabilir, bu nedenle bir hata size pahalıya mal olabilir. Yine de bir ödemeyi kaçırdıysanız panik yapmayın, borcunuz olan şirketle en kısa sürede konuşun çünkü henüz kredi kuruluşuna haber vermemiş olabilirler - bunu her zaman hemen yapmazlar, bu yüzden denemeye değer.

'Hızlı bir telefon görüşmesi olabilir ve hızlı ödeme, sizi yıllarca sürecek bir kredi lekesinden kurtarır.'

Daha fazla oku

Kredi raporları hakkında bilmeniz gereken her şey

'iyi' olan nedir? ve 'kötü'; kredi notu?

'Kredi puanları, kayan bir ölçekte sayısal bir puandır. Puanınız ne kadar yüksekse, o kadar az riskli sayılırsınız', diye açıklıyor Experian'daki uzmanlar.

Bu, daha düşük bir puanınız varsa kredi alamayacağınız anlamına gelmez - bu sadece kredi sözleşmenizin koşullarının daha yüksek puana sahip olanlar kadar daha az elverişli olabileceği anlamına gelir, örneğin, size düşük bir kredi limiti verilebilir veya daha yüksek faiz uygulamıştır.

Kredi puanı sabit değildir. Sürekli değişen bir varlıktır ve finansal davranışınız değiştiğinde kredi puanınız da değişir. Mali durumunuzu sorumlu bir şekilde yönetirseniz ve krediye aşırı güven göstermezseniz, diğer borç verenler tarafından yeni kredi için güvenli bir bahis olarak görülmeniz olasıdır.

tom mcfly düğün videosu

Örnek olarak, Experian Kredi Puanı 0 ile 999 arasında olacaktır. Çok düşük bir kredi puanı, 560'ın altında herhangi bir şey olarak kabul edilirken, mükemmel bir puan 961'in üzerindedir.

Hasarlı bir kredi puanı, bir kişinin bir borç verenden, özellikle de bir ipotekten borç alma kabiliyetini ciddi şekilde etkileyebilir. Kredi notunuz düşükse, kredi geri ödeme konusunda daha az güvenilir olduğunuzu gösterir.

Kredi notumu nasıl hesaplayabilirim?

Zor zamanlar, bankaların kime borç vermeye hazır oldukları konusunda giderek daha katı hale geldiği anlamına geliyor.

İnsanların kredi başvurusunda bulunmadan önce puanlarını kontrol etmelerini sağlayan bir dizi temel referans kuruluşu vardır; ekifaks , deneyim , Çağrı kredisi , ClearScore , kredi meleği ve erişte .

Bu kredi referans ajansları, milyonlarca İngiliz'in finansal faaliyetlerine ilişkin verileri depolar. İnsanlar kredi, kredi kartı, ipotek vb. için başvurduklarında bu dosyaları aramak için bankalar gibi şirketlerden ücret alarak para kazanıyorlar.

Bununla birlikte, size raporunuzu görüntüleme ve örneğin bir adres değişikliği gibi herhangi bir yanlışlığı düzeltme veya itiraz etme şansı da sunarlar; bu, daha sonra ekstra ücretlerle size bir servet kazandırabilir.

Daha fazla oku

Kredi puanınızı nasıl yükseltirsiniz?

Kredi notunuzu nasıl yükseltirsiniz?

Kredi sicilinizi kontrol etmeniz, kredi puanınızı neyin etkilediğini anlamanız ve ardından onu olabildiğince temiz hale getirmeniz her zamankinden daha önemli. Bu sana ipoteği almak için savaşma şansı verecek, borç veya kredi kartı - ve en iyi oranda.

CreditExpert tarafından yapılan bir araştırma, 10 kişiden sekizinin bir borç verenle başarısız olmanın diğerlerinin size puan verme biçimine zarar vereceğine inandığını gösteriyor. Borç verenlerin aramalarının bir 'ayak izi' kaydedilirken, kredinizi reddettikleri gerçeği kaydedilmez. Ancak başka bir yere hızlı bir şekilde başvurursanız, çok fazla ayak izi, finansal zorluk içinde olduğunuzu alarm zilleri çalacaktır.

İnsanların yaklaşık dörtte biri, bir ipotek veya kredi kartı ödemesini kaçırmanın kredi notlarını etkilemeyeceğine inanıyor - ancak bunlar kredi puanı üzerindeki en büyük olumsuz faktörlerden ikisi.

Kredi puanınızı yükseltmek için 5 adım

Puanınızı yükseltmenin bir yolu, bir kredi kartı ve düzenli ödemeler yapın.

Kartı kullanma ve HER ay zamanında ödeme yapma geçmişi oluşturmanız gerekir. Herhangi bir faiz ödemeden puanınızı artırmak için her ay bakiyeyi geri ödeyin.

Örneğin, ayda bir kez benzin alın ve faturanın tamamını ödeyin.

1. Mevcut adresinizde Seçmen Kütüğüne kayıtlı olduğunuzdan emin olun. Eğer değilseniz, kredi başvurusunda bulunduğunuzda gecikmelere neden olabilir ve bazı firmalar nerede yaşadığınızı teyit edemezlerse sizi düz çevirebilirler.

2. Tüm kredi raporu bilgilerinizin tamamen doğru ve güncel olduğundan emin olun. Değilse itiraz edin.

3. Daha önce kredi sorunlarınız olduysa ve işinizi kaybetme, ailenizin yasını tutması gibi özel durumlar varsa, bu dönemden itibaren herhangi bir geç ödemeye düzeltme bildirimi ekleyerek bunu raporunuza açıklayın.

4. Artık alakalı olmayan diğer kişilerle (eski bir ortak gibi) finansal bağlantılarınız varsa, bunların kayıtlarınızdan kaldırılmasını isteyin.

5. Artık kullanmadığınız hesapları kapatın. Daha fazla kontrol etmeden erişebileceğiniz çok sayıda kullanılmayan kredi, puanınızı olumsuz etkileyebilir. Ayrıca sizi dolandırıcılığa karşı daha savunmasız hale getirebilir.

6. Experian Tüketici İşleri Başkanı James Jones, müşterek ipotek veya bir ortakla banka hesabı gibi finansal bağların, kredi raporunuzda diğer yarınızla bir 'ilişki' olarak görüneceğini açıklıyor. Başka birine bağlı olmak, onların kredi notunun sizinkini etkileyebileceği anlamına gelir. 'Daha önceki bir ortakla finansal olarak hala bağlıysanız, ancak artık bir bağlantınız olduğunu biliyorsanız, derneklerin iptal edilmesi için kredi referans kurumlarıyla iletişime geçin' diye ekliyor.

   damat ve sağdıç

Daha fazla oku

borçlarını öde