Ömür boyu ISA'lar vergiden muaf tasarruf hesaplarıdır ve 40'ların altındakilerin Hükümetten tamamen ücretsiz olarak 32.000 £'a kadar elde etme şansı sunar.
Ömür boyu ISA, George Osborne'un Şansölye olarak nihai Bütçesinde ilan edildi ve genç İngilizlerin birikimlerini ilk evlerinde veya emekliliklerinde depozito olarak artırmalarına yardımcı olmak için tasarlandı.
Yine de herkes hayran değil ve hepsi biraz kafa karıştırıcı olabilir.
kerry katona-bu sabah
Peki ömür boyu ISA hakkında bilmeniz gerekenler nelerdir? Ve bir tane açmaya değer mi?
İşte ömür boyu ISA ve nasıl 'ücretsiz' para kazanabileceğinize dair rehberimiz.
Ömür Boyu ISA nasıl çalışır?
İster tek seferde ister düzenli ödemelerde olsun, 18 ila 40 yaş arası tasarruf sahipleri ömür boyu ISA'ya yılda 4.000 £'a kadar para koyabilir.
Hükümet daha sonra bu tasarrufları Nisan 2018'den itibaren aylık bazda %25 artıracak (önceden para yıllık olarak ödeniyordu).
Böylece, kendi nakitinizden 4.000 £ tasarruf edin ve Hükümet 1.000 £ daha düşecek.
Sen 50 yaşına gelene kadar bu bonusu ödeyecekler. Yani 18 yaşındayken bir tane aç, her yıl maksimum tutarı biriktir ve bakiyenden kazanacağın faize ek olarak Hükümetten 32.000 sterlinlik harika bir parayı cebine koy. her yıl.
Ne için kullanabilirim?
(Resim: Getty)
Ömür boyu ISA'nın iki ana kullanımı vardır. Elinize 60 yaşından önce para geçerse, bonusu saklamak için ilk mülkünüz için bir depozito yatırmanız gerekir.
Ancak geçmişte bir mülkünüz veya hatta bir mülkün hissesi varsa, bunu bir depozito olarak kullanamazsınız.
60 yaşından sonra emekliliğinizde yaşam tarzınızı desteklemek için parayı çekebilir ve istediğiniz gibi harcayabilirsiniz.
Ömür boyu sürecek bir ISA'dan para alabilir miyim?
Evet, ancak kaç yaşında olduğunuza ve parayı nasıl kullanmak istediğinize bağlı olarak para çekme ücretleri uygulanabilir.
Parayı ilk evinizi satın almak için kullanıyorsanız, 60 yaşında veya daha büyükseniz veya 12 aydan az ömrü kalmış ölümcül bir hastalığınız varsa, para çekme ücretleri uygulanmaz.
Ayrıca, para çekme ücretine maruz kalmadan farklı bir sağlayıcı ile başka bir ömür boyu ISA'ya transfer edebilirsiniz.
60 yaşına gelmeden parayı çekiyorsanız ve ilk evinizi satın almak için nakit kullanmıyorsanız, çektiğiniz miktarın %25'i kadar para çekme ücreti ile karşı karşıya kalabilirsiniz.
Ömür boyu ISA vs ISA satın alma yardımı
(Resim: Getty)
Ömür boyu ISA, Hükümetten ekstra para almanın tek yolu değildir - ISA'yı satın almak için de yardım vardır.
Ömür boyu ISA ile ISA satın alma yardımı arasında kayda değer birkaç önemli fark vardır.
Ömür boyu ISA ile, paranın 450.000 £ 'dan daha az maliyetli bir mülke gitmesi gerekiyor.
yapmak veya kırmak
Buna karşılık, ISA satın alma yardımı ile, maksimum nakit 450.000 £ 'a sıçrayan Londra'da olmadıkça, parayı yalnızca 250.000 £'a kadar olan bir mülke koyabilirsiniz.
Ömür boyu ISA'nızda biriktirdiğiniz birikimi bir mülk satın almaya harcamak istiyorsanız, ISA'yı en az 12 aydır açık tutmanız gerekir.
ISA satın alma yardımında böyle bir kısıtlama yoktur, bu nedenle Nisan 2018'den önce satın almayı planlıyorsanız, gidilecek olan budur.
Ancak, ISA satın alma yardımı ile yalnızca nakit olarak tasarruf edebilirsiniz. Durgunluktaki tasarruf oranlarıyla, paranızı hisse senetlerine ve hisse senetlerine yatırmak, ömür boyu ISA ile yapabileceğiniz daha çekici - riskli olsa da - bir seçenektir.
Satın alma yardımından ömür boyu ISA'ya para taşımak
Satın alma yardım ISA'ları paranızı geleneksel nakit tasarruflarında tutar, ancak ömür boyu ISA'lar genellikle daha hızlı büyümek için borsaya koyar.
Şu anda iki nakit ömür boyu ISA vardır - Skipton İnşaat Derneği ve Nottingham İnşaat Derneği . Yani geçiş yapmak ve hala birikimlerinizi nakit olarak tutmak istiyorsanız, paranızı oraya taşımanız gerekir.
Ömür boyu ISA vs emekli maaşları
(Resim: Getty)
Ömür boyu ISA'nın satış noktalarından biri esnekliktir.
Emekliliğiniz için kullanmayı planlıyorsanız, ancak koşullarınız değişirse ve o paraya çok ihtiyacınız varsa, çekilen tutar üzerinden %25 ceza ile de olsa elinize alabilirsiniz.
Bunu bir emekli maaşı ile yapamazsınız - emekliliğinizde biriktirdiğiniz para, siz 55 yaşına gelene kadar elinizin altında değil, kilitli kalır.
Emekli maaşınıza erişme zamanı geldiğinde, bunun %25'ini vergiden muaf olarak alabilirsiniz. Geri kalanı için gelir vergisi ödemeniz gerekecek.
Daha fazla oku
asil bobbly dondurma
Paranızdan nasıl daha fazla kazanabilirsiniz?
parayla yapabileceğiniz en iyi şey Paranız bankada güvende değil Uygulama bankalarının riskleri ve getirileri Eşler arası açıkladıAncak, bir ömür boyu ISA ile, vergi memuru bir kuruş almadan tüm tasarruf potunuzu alabilirsiniz.
Ancak önceliğiniz mümkün olan en büyük emekli maaşı potunu oluşturmaksa, o zaman geleneksel emekli maaşı hala en iyi seçeneğinizdir.
Sadece gelir vergisi oranınızda bir Hükümet yüklemesinden faydalanmakla kalmazsınız (yani temel oranlı vergi mükellefleri için %20), aynı zamanda otomatik kayıt sayesinde işvereniniz de artık katkıda bulunmak zorundadır.
Bileşik faiz ile bu ek katkılarla ne kadar uzun süre tasarruf ederseniz, emekli maaşınız o kadar büyük olur.
İşverenlerin ömür boyu ISA'ya bu katkıları yapması gerekmez.
Şu anda, bunlardan birine para biriktirmekten daha iyi olacak kişilerin yalnızca şirket seçeneklerini en üst düzeye çıkarmış veya emeklilik fonlarının ömür boyu sınırına yaklaşan çok varlıklı kişiler olduğunu hesaplıyoruz. vergilendirilmek üzere (şu anda 1.030.000 £) veya yıllık (40.000 £).
Bu, ya da insanlar bir ev satın almak için biriktiriyor.
Eski emeklilik bakanı Barones Ros Altmann, ömür boyu ISA'nın emekli maaşları için bir tehlike olduğu ve insanları değerli işveren katkı paylarından vazgeçmeye zorlayabileceği konusunda uyardı.
Ömür boyu ISA sağlayıcıları
NS Skipton ömür boyu ISA ve Nottingham İnşaat Derneği şu anda nakit ömür boyu ISA'lar sunuyor. Her ikisi de şu anda vergiden muaf yılda %1 faiz ödüyor.
Yine de, Newcastle Building Society, her ikisinin de başında geliyor - nakit bakiyelerinde %1,1 ödüyor .
Ancak bunlar, şu anda nakitten tasarruf etmenizi sağlayan tek ömür boyu ISA sağlayıcılarıdır.
Hisse senetleri ve hisse ömür boyu ISA'lar söz konusu olduğunda çok daha fazla seçeneğiniz var.
Düşük ücretler arıyorsanız ve paranızı hangi fonlara yatıracağınızı seçmekten çekinmiyorsanız, AJ Bell kazanan - sadece %0,25'ten başlayan ücretlerle. Hargreaves Lansdown %0,45'ten başlayan ücretlerle daha fazla ücret alır, ancak yatırım yapmak için çok çeşitli seçeneklere sahiptir.
Biraz daha sade isteyenler için küçük hindistan cevizi , Para kutusu ve Paylaşım Merkezi Yatırımları kendiniz seçmeniz gerekmeyen, ancak daha yüksek ücretlerle gelen ürünlere sahip olun - bu da herhangi bir getiriyi yiyebilir.
OneFamily aynı zamanda bir Ömür boyu ISA sağlayıcı , iki fon, %1 ücret ve ayda 25 sterlin veya 250 sterlin toplu ödeme ile açılabilir.
sorular? Aşağıdaki yorumlarda bize sorun.
