Satın Alma Yardımı programı, şimdiye kadar Londra'daki 7.000'den fazla alıcının emlak merdivenine adım atmasına yardımcı oldu.(Resim: NEWSAMPix)
Umutlu ev sahipleri, merdivene çıkmak için tasarruf etmenin getirdiği acıyı bilecek - Londra'da, ortalama depozito biriktirmek 17 yıl alabilir ve o zaman bile, bir stüdyo daireden daha fazlasını satın alacak birine ihtiyacınız olacak.
İşte bu noktada Satın Alma Yardımı devreye giriyor - Ekim 2013'te binlerce kişinin emlak merdivenine çıkmasına yardımcı olmak için başlatılan bir Hükümet ev satın alma planı.
Bir Satın Alma Yardımı: Hisse Senedi Kredisi ile, Hükümet size yeni bir inşaat maliyetinin %20'sine kadar (veya Londra'da %40'ına kadar) borç verir, bu nedenle sadece %5 nakit depozito ve %75 ipoteğe ihtiyacınız vardır. dinlenmek.
Bu kredi daha sonra ilk beş yıl için faizsizdir - satın alma işleminizi yaptıktan sonra ayaklarınızı bulma şansı verir.
29 yaşındaki Kim Mills'in Croydon'daki Leon House'daki ilk tek yatak odalı dairesini satın alması beş yıldan biraz daha kısa sürdü. (Resim: NEWSAMPix)
Londra'da ilk kez alıcı olan Kimberley Mills, 2018'de ilk evini satın almak için bu planı kullandı.
Walt Disney finans müdürü, yıllarca biriktirmesine rağmen, yeni bir binaya yatırım yapacak kadar yakın bir yeri olmadığını söylüyor - sırf ipoteği asla alamayacağı için.
29 yaşındaki NEWSAM Money'e verdiği demeçte, 'Beş yıl önce Southfields'de iki arkadaşımla üç yatak odalı bir daire kiralıyordum ve ayda 570 sterlin artı her ay fatura ödüyordum' dedi.
'Ama bu eğlenceli olsa da, bir kırılma noktasına ulaştım ve yemek pişirmek ve gevşemek için kendi alanıma ihtiyacım vardı, bu yüzden ciddileşmenin ve tasarruf etmeye başlamanın zamanının geldiğini biliyordum.'
Kim'in o sırada zaten yaklaşık 15.000 sterlinlik bir tasarrufu vardı - ama gerçek şu ki bu bir ev satın almak için yeterli olmayacaktı.
Bu yüzden oyununu yükseltti.
dünyanın en büyük penisi
15.000 sterlini nasıl 40.000 sterline çevirdim
Harcanmamış gelirini her ay bir kenara koyarak ve sabit paya devam ederek, depozito karşılığında 40.000 sterlin tasarruf edebildi. (Resim: NEWSAMPix)
'Bir önceki ayın kazancından arta kalanlara dayanarak birikimlerimden ayda 500 sterlin - artı biraz daha fazlasını - ayırmaya başladım.
'Hayattan zevk aldığımdan ve eğlendiğimden emin oldum, ancak hiçbir şeye gerçekten hayır demek zorunda kalmadan yavaşça tasarruf etmeme yardımcı olan küçük değişiklikler yaptım.
'Dışarı çıkmak yerine evde kokteyl geceleri, akşam yemeği partileri ve diğer etkinlikler yapardım. Hafta sonu dışarı çıktığınızda sık sık ödediğiniz aşırı şişirilmiş fiyatlardan kaçınmak istedim. Arkadaşlarım çok anlayışlıydı - ayrıca harcamaları hakkında iki kez düşünmelerini sağladı.
'Ayrıca işe öğle yemeğini götürerek, tatil tarihlerinde esnek davranarak (her zaman havayollarının indirimleri olduğunda rezervasyon yaptırın ve yoğun olmayan zamanlarda gidin), kullandıkça öde yerine aylık seyahat kartı satın alarak ve paylaşarak harcamalarımdan tasarruf ediyorum. doğum günüm ve Noel gibi arkadaşlarla veya ailemle olan durumlar için dilek listeleri.'
15.000 sterlini hızla yılda fazladan 6.000 sterline yükseldi - beş yıl sonra 45.000 sterlin.
Ancak bu hala etkileyici olsa da (40.000 sterlinlik bir depozito ve ücretler için 5.000 sterlin), yine de yeterli olmayacaktı.
'Maaşımı temel alarak karşılayamayacağım için yeni bir bina yerine ikinci el bir ev almayı planladım' dedi.
Rightmove ve Zoopla'da Greater London'ın farklı bölgeleri için ev fiyatlarına bakarak çok zaman harcadım ve ne ödünç alabileceğimi görmek için çeşitli bankaların çevrimiçi ipotek hesaplayıcılarını kullandım.
'Ama Rightmove'daki birçok özelliğin 'Satın Alma Yardımı planının bir parçası' olduğunu fark etmeye başladım. Meraklı biri olarak, ne olduğunu bulmak için biraz araştırma yapmaya karar verdim.'
Deneyim Satın Alma Yardımım
ilk beş yıl için sadece aylık ipoteğinizi ve bir hizmet ücretini ödersiniz (Resim: NEWSAMPix)
Kim planı öğrendiğinde, tam olarak neyi ve nereden alabileceğini öğrenmek için acenteler ve emlak web siteleri ile uyarılar kurmaya başladı.
NS Web sitesi satın almak için yardım bölgenizde hangi geliştiricilerin çalıştığını ve nasıl başvurabileceğinizi söylediği için bunun için en iyi başlangıç noktasıdır.
NEWSAM Money'e “Leon House, Croydon'da onu destekleyen yeni bir apartman dairesi buldum” dedi.
'Açık güne gittim ve ona aşık olduktan sonra bir daire ayırmaya karar verdim. Mortgage komisyoncusu, Satın Alma Yardımı programındaki borçlarımın dökümünü sağlamak için oradaydı.
Bana mevduatımın ne kadar büyük olduğunu sordu - ve sadece %5 yatırmanız gerekirken, ben %10 yatırmayı seçtim. Bu, ipoteğimi sadece %50'ye indirebileceğim ve faiz ödemelerinden tasarruf edebileceğim anlamına geliyordu.
'Binadaki arsamı rezerve ettikten sonra, Satın Alma Yardımı başvurusuyla aynı zamanda sunulan ipotek başvurusunun başlamasına izin vermek için hızlı bir şekilde mali tablolar ve aylık harcamamın bir tahminini vermem istendi.
'Birkaç hafta sonra bana her ikisinin de kabul edildiği ve anketlerde ilerleyebileceğimiz söylendi.'
Kim, geliştiricinin ipotek komisyoncusu ile gitmeyi tercih ettiğini ve bu komisyoncunun onun için tüm Satın Alma Yardımı formlarını doldurmasına yardımcı olduğunu söylüyor - ancak bunun size maliyeti olabileceğini unutmayın ( ipotek komisyoncuları ve ücretsiz tavsiye hakkındaki kılavuzumuza bakın, burada) .
'Tek ihtiyacım olan bir ipotek onayı için talep edilen olağan verilerdi. Help to Buy uygulaması sürecine gerçekten çok az girdi sağladım - hayatı çok kolaylaştırdı.'
Başladığınızda size söylemedikleri şey
Başkentte ev arayanlar, ilk beş yıl faizsiz, minimum %5 depozito ile %40'a varan özsermaye kredisi alabilirler. (Resim: NEWSAMPix)
'Satın Alma Yardımım deneyimi inanılmaz derecede kolaydı. Kendim hiçbir şey yapmak zorunda kalmadım,' dedi Kim.
'Çok hoş bir sürpriz oldu ve stresin çoğunu aldı.'
Ancak bunun hızlı bir süreç olmadığını söylüyor.
'Mülk henüz tam olarak inşa edilmedi, her şey kontrolünüz dışında ve bir sonraki adımı beklemek için çok zaman harcıyorsunuz. Bazen hiçbir şey ilerlemiyormuş gibi geliyordu, gerçekte öyleydi - sürecin kendisi oldukça uzundu.'
'Ama bu, çok pratik bir deneyim olduğunu söylüyor - birçok form doldurmanın stresi yok. Ve Satın Alma Yardımı beş yıl boyunca faizsizdir.'
Satın Alma Yardımının en büyük dezavantajlarından biri, satmayı seçerseniz Hükümetin %40 hissesini geri istemesidir.
Kim'in dairesi geliştirme aşamasında - hala inşa edilirken rezerve etti (Resim: NEWSAMPix)
Ancak şehirlerin içinde düşen ev fiyatlarıyla Kim bunun çok da gerekli olmadığını söylüyor.
'Mülkün satılması üzerine, eğer zarar ederse, o zaman Hükümet yapılan kaybın %40'ını karşılayacaktır' dedi.
'En büyük faydalardan biri, şu anda programı sunan şirket sayısıdır. Londra'nın her yerinde birçok seçenek vardı.'
Ancak, beş yıl sonra faizi geri ödemeye başlamanız gerekeceğini ve bunun için mevcut maaşınızın dikkate alınacağını unutmayın.
Devlet kredisi ilk beş yıl faizsizdir. Bundan sonra, borçludan kredi değerinin %1,75'i oranında bir ücret tahsil edilir. Bu ücret daha sonra her yıl enflasyonun %1 üzerinde artar.
'Ayrıca, bir mülkü satın almak için alt kiralama yapamazsınız' diye ekliyor.
'Bu, binada yaşayan herkesin bir mal sahibi olduğu anlamına gelir - komşu daireleri sık sık değişen kiracılara kiralayan yatırımcıların riskini en aza indirir. Ama unutmayın, bir zemin ücreti ödemeniz gerekecek.'
Ancak, alt kiralama yapamamak, yerel sakinlerle bir topluluk oluşturabileceğiniz anlamına gelse de, taşınmayı seçerseniz, sahip olduğunuz tek seçenek satmaktır.
2019 sınavı için kime oy vermeliyim
Bu, bu arada ipoteğini ödemek için mülkü kiralayamayacağı için yurt dışında çalışamayacağı veya yakın gelecekte seyahat edemeyeceği anlamına geldiğini söylüyor.
Onun dairesinin kendine ait bir gökyüzü bahçesi bile var. (Resim: NEWSAMPix)
Dezavantajlardan bahsederek şunları ekledi: 'Dairenin satışından elde edilen herhangi bir kar Hükümet ile paylaşılacak - %60'ını alıkoyacaksınız ve satıştan elde edilen toplam tutarın %40'ını geri ödeyeceksiniz.'
Satın Alma Yardımı programı, aksi takdirde konut piyasasına giremeyecek olan ilk kez alıcılar için çok faydalı olmuştur. Ancak, Hükümetten alınan özsermaye hissesinin karmaşık yapısı nedeniyle, alıcıların buna gözleri açık girmeleri gerekiyor, 'diyor ipotek danışmanı Rose Capital Partners'ın yöneticisi Richard Campo.
“Gelecekteki yüksek artış beklentisi ve ardından ipoteğin karşılanabilirliği konusundaki endişeler nedeniyle, kredi verenlerin ipotek başvurularını azalttığı dereceye kadar yer kirası ve hizmet ücretlerinin göz kamaştırıcı olduğunu gördük.
'Kiralık evlerin tanıtımı bile, yalnızca ipotek kredisi verenler bu mülkler için ürün sunmayı reddettiğinde geliştiriciler tarafından durduruldu.
'Satın Alma Yardımı'nda sunulan kredi, sabit bir miktar yerine yüzde olarak belirlenir, yani bir ev fiyatı iki katına çıkarsa, kredi sabit kalır, sermaye geri ödemeleri düşer, hükümet payını ikiye katlar (Londra dışında %20, yukarı Londra'da %40'a kadar). Bu nedenle, nasıl çıkılacağı veya yeniden finanse edileceği konusunda ciddi bir düşüncenin verilmesi gerekiyor.'
Bununla birlikte, planın taraftarları, mülk merdiveninden tamamen dışlananlara bir can simidi verdiğini söylüyor.
Help to Buy, Knight Frank in the City ve doğu Londra'nın ortağı James Barton'a göre, piyasayı, aksi takdirde satın almaya gücü yetmeyecek bir demografiye gerçekten açtı.
Hukuki ve Genel Mortgage Kulübü müdürü Kevin Roberts şunları ekliyor: Sadece müteahhitlere daha fazla ev teslim etmek ve planlamak için ihtiyaç duydukları netliği satın almak için yardım etmekle kalmıyor, aynı zamanda en çok ihtiyacı olan borçluları sürekli olarak destekliyor.
Daha fazla oku
