İlk evinizi çok daha hızlı satın almanın 6 yolu - emlak merdivenine adım atmak için bilmeniz gereken her şey

İlk eviniz için alışverişe çıkıyorsanız umut var(Resim: Getty Images)

Emlak değerlerinin hala yükselişte olmasıyla birlikte, fiyatlar kontrolden çıkmadan önce ilk kez alıcılar için merdivene çıkmak için bir acele olabilir.

Konut yardım kuruluşu Shelter, geçen hafta, ortalama bir ev satın almak için gereken ücretin 2020 yılına kadar beşte bir oranında fırlayacağı ve mevduatların benzer bir miktara tırmanması gerektiği konusunda bir uyarı gönderdi.

Geçen yıl, KPMG'deki fasulye tezgahları, tipik bir ilk kez ev alan bir alıcıyı karşılamak için gereken yıllık ortalama ücretin 40.000 sterlini aştığını hesapladı.

Ama bunun seni ertelemesine izin verme. Bunlar ortalama rakamlar ve nerede yaşadığınıza bağlı olarak, hayalinizdeki eve sahip olmak çok daha uygun fiyatlı olabilir - muhtemelen Londra'da değil, KPMG'nin yılda 77.000 £ kazanmanız gerektiğini düşündüğü yerde.

magnum prosecco asda

Daha fazla oku

Konut merdivenine çıkmanın sırları

Başkentte fiyatlar çılgına döndü, ancak dışarıda ilk kez alıcıların çok daha gerçekçi bir şansı var. Ülkenin çoğunda, ihtiyaç duyulan ortalama maaş 23.000-29.000 £ arasındaydı ve rakam Güney Batı'da 36.000 £ ve Güney Doğu'da 46.000 £'a yükseldi.

Elbette, genellikle mülkün fiyatının yaklaşık %10'u kadar yüksek bir depozitoya da ihtiyacınız olacak. Ayrıca yasal masraflar, damga vergisi, sigorta ve tabii ki tüm yeni mobilyalar gibi diğer masrafları karşılamak için nakit paraya ihtiyacınız olacak.

Ancak, mali durumunuzun yolunda olduğunu varsayarsak, şimdi müstakbel ev sahiplerinin harekete geçmesi için iyi bir zaman mı? Yoksa piyasa sakinleşene kadar beklemeniz daha mı iyi olur – bu size daha büyük bir depozito oluşturma ve daha iyi bir anlaşma yapma şansı da verebilir mi?

Daha fazla oku:

Nasıl daha hızlı satın alabilirsiniz?

Pazardaki rekabet, ev sahibi olmanın daha olası göründüğü anlamına geliyor (Resim: Getty)

Yeni başlayanlar için, yeni başlayanların merdivendeki ilk basamağı tırmanmasına yardımcı olacak bir dizi plan olduğunu akılda tutmakta fayda var.

Tüm ayrıntılar için aşağıya bakın, ancak kısacası, devlet yardımı ile sadece %5 depozito ile emlak merdivenine çıkabilirsiniz. Ama daha da önemlisi, hamleni şimdi mi yapmalısın?

L&C Mortgage'dan ipotek danışmanı David Hollingworth, ipotek açısından bakıldığında, ilk kez alıcılar için işler son yıllarda olduğundan daha iyi görünüyor, diyor.

Piyasadaki rekabet, oranları aşağı çekti ve bu artık sadece büyük mevduatları olan ev alıcıları değil, daha küçük mevduatları olanları da filtreledi.

En yüksek ipotek oranları

%3.29

%5 depozito ile

%1,99

%10 depozito ile

%1,22

ev sahipleri evcil hayvan yok diyebilir mi

%35 depozito ile

Emlakçılar Your Move ve Reeds Rains'in en son İlk Kez Alıcı Takibi'ne göre, ilk ev alıcılarının sayısı geçen yıl neredeyse %7 arttı.

Ve Hükümetin Satın Alma Yardımı garantisi, daha fazla borç vereni, daha fazla rekabetin daha düşük oranlara yol açtığı anlaşmalar sunmaya teşvik etti.

Örneğin, Nottingham Building Society, %5 depozitosu olanlara şu anda %3,29'luk iki yıllık sabit bir oran sunuyor, diyor Hollingworth.

Ancak, daha büyük bir mevduatınız olana kadar beklemek uzun vadeli tasarruf anlamına gelebilir. %10 depozito ile HSBC'den %1,99'luk iki yıllık sabit oran için başvurabilirsiniz.

Ancak, borç veren ücretlerinin yanı sıra manşet faiz oranını da dikkate almak önemlidir. Bahsedilen iki yıllık anlaşmaların ücretleri Nottingham ile 999 £ ve HSBC ile 1.499 £, ekstra 500 £ ise en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için toplamlarınızı yapmanız gerektiği anlamına geliyor.

Daha fazla oku: Yükselen konut faturaları 'vergide %10'luk bir artışa eşdeğer';

Nereden yardım alınır?

Bazı gençler destek için ebeveynlerine yöneliyor ama burada riskler var (Resim: Daniel Leal-Olivas / PA)

Birçok ilk kez alıcı, finansmanı artırmak ve anne ve baba bankasına başvurmak için yardıma ihtiyaç duyar.

İpotek komisyoncusu Anderson Harris'in direktörü Adrian Anderson, düzenlediğimiz bazı ilk kez alıcı ipoteklerinin, ebeveynlerinden hediye edilen büyük nakit mevduatları olanlar için olduğunu söylüyor.

Ve büyük bir mevduatın avantajı, çok daha ucuz ipotek oranlarına da erişebilmenizdir, diye ekliyor.

Birçok borç verenin, ebeveynlerin bir ipotek için garantör olarak hareket ettiği Barclays'in Aile Karşılanabilirlik Planı gibi, çocukların bir ev satın almasına yardımcı olabileceği planlar vardır.

Ancak tehlike şu ki, çocuklar mali sıkıntıya girerse, borç veren paraları için ebeveynlerin peşine düşer, bu nedenle bu, hafifçe atılması gereken bir yol değildir.

chelsea'de yapılan spencer

Family Building Society, Bath Building Society ve Aldermore gibi diğer borç verenler, ebeveynlerin evlerindeki tasarrufları veya öz sermayeyi ilk kez alıcı ipotek için etkili bir depozito olarak kullanmalarına izin verir.

Bununla birlikte, mülkün değeri 120.000 £ 'dan fazlaysa, bu, hükümetin ikinci ev vergisi baskını kapsamında %3'lük bir damga vergisi ücretine yol açabilir.

bacağını kaldır

Kendinizi fazla zorlamamaya özen gösterin (Resim: PA)

Potansiyel ev sahipleri tüm seçenekleri araştırmalı ve devlet yardımından yararlanmalıdır. Ancak mülk değerleri artacak diye kendinizi fazla zorlamaya çalışmayın.

Ayrıca faiz oranlarının yükseleceği kesindir ve buna mali olarak da hazır olduğunuzdan emin olmanız gerekir.

Mevcut hükümet, ev sahipliğini teşvik etmeye hevesli ve ilk kez alıcıların emlak merdivenine çıkmasına yardımcı olacak planlar uygulamaya koydu.

Daha hızlı satın almanıza yardımcı olmak için tasarlanmış 6 şema

Her ilk seferde alıcının bilmesi gereken 5 ev satın alma planı (Resim: Getty Images aracılığıyla Bloomberg)

1. Satın Alma Yardımı ve Londra Satın Alma Yardımı

'Satın Alma Yardımı' terimini zorlayan reklam panoları ve posterler görmüş olabilirsiniz; - Ama bu tam olarak nedir?

Planın bilmeniz gereken iki yönü vardır - Satın Alma Yardımı: Ortak Mülkiyet ve Satın Alma Yardımı: Sermaye Kredisi.

1 Nisan 2013'te başlatılan ve 2020'ye kadar kullanılabilen Satın Alma Yardımı'nın ilk bölümü, bir öz sermaye kredisi planıdır.

Bu, hem ilk kez satın alan alıcılara hem de ev taşımaya açıktır - ancak yeni inşa edilen evlerle sınırlıdır. Planın bu bölümünde, alıcının mülk değerinin sadece %5'ini depozito olarak artırması gerekmektedir.

Daha sonra hükümet size bir mülkün değerinin %20'sine kadar 'öz sermaye kredisi' şeklinde borç verir. Kalan bakiye daha sonra bir ipotek yoluyla tamamlanabilir.

Bilmen gereken:

• Satın Alma Yardımı, yalnızca 600.000 £ altındaki yeni inşa mülklerini kapsar

• 2020'ye kadar sürecek

• İlk 5 yıl faiz yok

• 6. yılda, faiz ('kredi ücreti' olarak bilinir) %1,75'te başlar

• Evinizi satmaya geldiğinizde, hükümet %20 hissesini geri alacak.

Hisse senedi kredisi satın almanın fikri şudur, teorik olarak ipotek verenden sadece %75 borç aldığınız için, oranlar %95'lik bir ipotekten daha ucuz olacaktır.

Ancak durumun her zaman böyle olduğunu varsaymayın. İlk kez alıcı ipoteklerinin açıklanmasıyla ilgili kılavuzumuza bakın.

2. Satın Alma Yardımı ISA'ları

Daha fazla oku

ISA'lar açıklandı

Kafa karıştırıcı bir şekilde, bunların satın alma için yardım şemalarıyla ilgisi yok. Bunun yerine, mevduat biriktirenler için vergiden muaf bir tasarruf planıdır.

Bir tanesine 1.000 £ ile başlayabilir ve daha sonra bir depozito karşılığında ayda 200 £ tasarruf edebilir ve sonunda biriktirdiğiniz miktarın %25'i kadar, maksimum 3.000 £'a kadar bir devlet bonusu kazanabilirsiniz.

Nationwide, NatWest, HSBC ve Aldermore gibi şirketler satın alma yardım ISA'larında %2 öderken, Virgin Money %3 ve Halifax cömert bir %4 teklif ediyor.

Bir uyarı - devletten nakit para almazsınız, mevduatın bir parçası olarak borç verene verilir. Bir ev satın almamaya karar verirseniz, hükümetten yardım alamazsınız.

66 kötü bir sayı

3. Satın alma hakkı

Bir belediye evinde üç yıl veya daha uzun süre yaşadıysanız, Satın Alma Hakkı için uygun olabilirsiniz (Resim: Getty)

İngiltere, Galler ve Kuzey İrlanda'daki yerel belediyelerinden ev kiralayan kiracılar, evlerini indirimli fiyattan satın alabilirler.

En az üç yıllığına kiralamış olmanız gerekir ve kendi belediyenizle kontrol etmeniz gereken başka hak kazanma koşulları da olabilir. Plan şu anda İngiltere'deki konut birliği kiracılarını içerecek şekilde genişletiliyor.

Daha fazla bilgi için ziyaret edin righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .

4. Ortak mülkiyet

Paylaşılan Mülkiyet planları, yerel bir Konut Derneği'nden bir evin sadece hissesini (%25 ile %75 arasında) satın almanıza ve sahibi olmadığınız kısımdan -%3'e kadar- kira ödemenize olanak tanır. (Resim: Getty)

buz dizisinde dans 2014

Bu, belediyeden veya konut derneğinden bir evin sadece bir kısmını satın aldığınız ve ardından kalan hisseyi kiraladığınız zamandır.

Hisseniz için, evin değerinin dörtte biri ile dörtte üçü arasında olabilen bir ipoteğe ihtiyacınız olacak.

Daha sonra kalan hisse için kira ödersiniz ve daha sonra daha büyük bir hisse satın alma seçeneğiniz olur. Konut merdivenine küçük adımlar atmanın harika bir yolu.

Ziyaret ederek daha fazlasını öğrenin moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .

5. Ömür Boyu ISA

Her ay para biriktirebilir ve yıl sonunda %25 bonus alabilirsiniz. (Resim: Getty)

NS Ömür boyu ISA hem yeni alıcılara hem de emeklilik için birikim yapanlara destek sağlamak için tasarlanan yeni plan başlatıldı.

Hesap, ya ilk evinizi satın almak ya da emekli maaşınız için birikim yapmak için yılda 1.000 £'a (birikiminizin %25'i) kadar vergiden muaf bir bonus sunar - ancak hak kazanmak için 40 yaşında veya altında olmanız gerekir.

Her yıl 4,000 £ 'a kadar koyabilirsiniz. Ardından hükümet, her vergi yılının sonunda tasarruf edilen her 1 sterlin için getirileri 25p artıracak.

İlk kez alıcıysanız, birikimlerinizi 450.000 £ değerinde bir mülkte depozito olarak kullanmayı tercih edebilirsiniz.

Ancak bir sorun var, henüz hiçbir banka ve inşaat şirketi hesabı teklif etmiyor (bir aydan daha eski olduğu göz önünde bulundurulursa). Gözünü üzerinden ayırma sayfamız burada tüm güncellemeler için.

6. Başlangıç ​​Evleri şeması

Kendinizi mülk merdivenine daha da erken çıkarın (Resim: Getty)

Mart 2015'te hükümet yeni bir Başlangıç ​​Evleri Girişimi önerdi, bu plan üzerinde çalışmalar şimdi başladı.

Bu, yaklaşık 200.000 yeni 'uygun fiyatlı' ürünün yaratılmasını sağlayacaktır. 23-40 yaş arası ilk kez ev alacaklara en az %20 indirimle satılan evler.

Bu evlerin inşaatı Ocak 2017'de başladı ve hükümet, mülklerin önümüzdeki yılın başlarında satılmaya hazır olabileceğini söylüyor.

Plan kapsamındaki evlerde 250.000 sterlinlik bir fiyat sınırı vardır ve Londra'da satın alıyorsanız 450.000 sterline yükselir.