Kötü kredi ile ipotek alabilir miyim? Kredi notu kötü olan konut kredisi nasıl çekilir

Ev satın almak zordur. Depozito için binlerce sterlini bir araya topladıktan sonra bile, bir bankayı veya inşaat şirketini, satın alma fiyatının geri kalanını karşılamak için size defalarca borç vermeye ikna etmeniz gerekir.

Kredi verenler banka hesap özetlerinizi satın alınabilirlik açısından inceledikleri ve 'kırmızı bayrak' olarak gördükleri herhangi bir şeye dikkat ettikleri için, mükemmel kredi geçmişine sahip kişiler bile yanılgıya düşebilir.

Ayrıca, hiçbir zaman borçlu olmadıkları için reddedilen insanları da duyduk - bu nedenle, dikkatli bütçelemelerine rağmen, borç verenin borç para verildiğinde nasıl tepki vereceklerine dair hiçbir kanıtı yoktu.

Ancak bu, mükemmel olmayan bir kredi geçmişine sahip kişilerin ev sahibi olma hayallerinden vazgeçmeleri gerektiği anlamına gelmez.

Daha fazla oku

Mortgage hakkında bilmeniz gerekenler

Kötü kredi ile ipotek almak için yapmanız gerekenler

Mortgage danışmanı Dominik Lipnicki, 'Henüz pes etmeyin' dedi. Mortgage Kararlarınız , ona nasıl yapabildiğini sorduğumuzda açıkladı .

'Her borç verenin kriterleri biraz farklıdır ve Birleşik Krallık ipotek piyasasında yüzden fazla borç verenle birlikte, bağımsız tavsiye almaya gerçekten değer.

'Bir borç verenin kabul edilemez bulduğu bir şey, diğeri ile mutlu olabilir.'

bu sabah bitcoin dönemi

Aşırı durumlarda ve hızlı bir şekilde finansmana erişmeniz gerekiyorsa, bir 'olumsuz kredi' ipoteği düşünmeye değer olabilir.

Precise Mortgages, Platform ve Kensington gibi uzman borç verenler, kredi geçmişinde blip'leri kabul eder, ancak anlaşmalarındaki faiz oranları daha yüksek olacaktır.

Bu kredilerden birini düşünüyorsanız, bunun uzun vadede mali açıdan uygun bir seçenek olup olmadığını öğrenmek için bağımsız bir mali danışmanla görüşün. Yapabilirsiniz burada sana yakın birini ara .

Daha fazla oku

Kredi raporları hakkında bilmeniz gereken her şey

Kötü kredi ömür boyu - veya potansiyel olarak haftanın geri kalanında bile değildir

Akılda tutulması gereken bir diğer şey, kredi puanlarının değişmesidir.

Bu da şu anda size ipotek teklif edecek bir borç veren bulamıyorsanız, şimdi harekete geçerseniz sorunu çözebileceğiniz anlamına gelir.

Lipnicki, 'En olumsuz kredi sorunları düzeltilebilir' dedi.

'Henüz yapmadıysanız, ilk adım kredi raporunuzu almak ve gerçekte orada ne olduğunu görmek.

gibi sağlayıcılara gidebilirsiniz. erişte ücretsiz bir rapor ve diğerleri için ekifaks ve deneyim 30 günlük ücretsiz deneme sunacak. Kredi dosyasındaki bilgiler doğru değilse veya haksızsa, hatalar düşündüğünüzden daha yaygın olduğu için söz konusu şirkete itiraz etmelisiniz.'

Aslında, ödemelerinizi sürdürdüğünüz sürece sadece beklemek yeterli olabilir.

'Gecikmiş veya kaçırılmış ödemelerin çoğu bir süre sonra dosyadan kaybolacak, ancak ipotek gibi teminatlı borçlarda bu daha uzun sürecek. Lipnicki, İlçe Mahkemesi Kararları (CCJ'ler) ve Bireysel Gönüllü Düzenlemeler (IVA'lar) ile tasfiye edilen iflaslar daha ciddidir, ancak bunlar zamanında bile ipotek almanızı engelleyemez,' dedi Lipnicki.

Daha fazla oku

Konut merdivenine çıkmanın sırları

Kaydetmeye devam et

Hatırlanması gereken bir diğer nokta da, mevduatınız ne kadar büyük olursa, o kadar fazla seçeneğiniz olur - bu da size borç vermeye istekli birini bulma şansınızın daha yüksek olduğu anlamına gelir.

Mevduat ne kadar büyük olursa, borç verenler olarak o kadar çok seçeneğiniz olacak ve sizi daha düşük risk olarak algılayacaktır. %20'lik bir depozito biriktirebilirseniz, pazar gerçekten genişler ve daha fazla seçenek ve daha ucuz fiyatlar elde edersiniz,' dedi Lipnicki.

'Ancak, taşıma maliyetleri, değerleme ücretleri ve Damga Vergisi gibi diğer maliyetlerin de dikkate alınması gerektiğini unutmayın.'

Daha hızlı satın almanıza yardımcı olacak 5 şema

(Resim: Getty)

Daha fazla tasarruf etmenin yanı sıra, mülk merdivenine çıkma şansınızı artırmak için kontrol etmeye değer bir yardım var.

İşte şu anda en büyük 5 tanesi.

1. Satın almaya yardım edin

'Satın Alma Yardımı'nı tanıtan reklam panoları ve posterler görmüş olabilirsiniz; - Ama bu tam olarak nedir?

Bu planın iki yönü vardır - Satın Alma Yardımı: Ortak Mülkiyet ve Satın Alma Yardımı: Sermaye Kredisi.

Öz sermaye kısmı 2013'te piyasaya sürüldü ve 2020'ye kadar kullanılabilir.

Hem ilk kez satın alan alıcılara hem de evden eve nakliyat yapanlara açıktır - ancak yeni inşa edilen evlerle sınırlıdır. Planın bu bölümünde, alıcının mülk değerinin yalnızca %5'ini depozito olarak artırması gerekmektedir.

Daha sonra hükümet size bir mülkün değerinin %20'sine kadar 'özsermaye kredisi' şeklinde borç verir. Kalan bakiye daha sonra bir ipotek yoluyla tamamlanabilir.

Bilmen gereken:

• Satın Alma Yardımı, yalnızca 600.000 £ altındaki yeni inşa mülklerini kapsar

• 2020'ye kadar sürecek

• İlk 5 yıl faiz yok

• 6. yılda, faiz ('kredi ücreti' olarak bilinir) %1,75'te başlar

• Evinizi satmaya geldiğinizde, Hükümet %20 hissesini geri alacak.

Hisse senedi kredisi satın almanın fikri şudur, çünkü ipotek verenden sadece %75 borç aldığınız için, oranlar %95'lik bir ipotekten daha ucuz olacaktır.

Ancak durumun her zaman böyle olduğunu varsaymayın. Açıklanan ilk alıcı ipotekleri hakkındaki kılavuzumuza bakın.

Daha fazla oku

ISA'lar açıklandı

2. Satın Alma Yardımı ISA'ları

Kafa karıştırıcı bir şekilde, bunların satın alma yardım şemalarıyla ilgisi yok. Bunun yerine, mevduat biriktirenler için vergiden muaf bir tasarruf planıdır.

Bir tanesine 1.000 £ ile başlayabilir ve daha sonra depozito karşılığında ayda 200 £ tasarruf edebilir ve sonunda, maksimum 3.000 £'a kadar, biriktirdiğiniz miktarın %25'i kadar bir Devlet bonusu kazanabilirsiniz.

Virgin Money, Buckinghamshire ve Nationwide gibi şirketler satın alma yardım ISA'larında yaklaşık %2 ödüyor, Barclays ise %2,53 sunuyor.

Bir uyarı – Hükümetin parasını almıyorsunuz. Bunun yerine, sözleşmeleri değiştirdiğinizde avukatınız aracılığıyla depozitonun bir parçası olarak borç verene teslim edilir.

Bir ev satın almamaya karar verirseniz, Devletten yardım alamazsınız.

3. Satın alma hakkı

(Resim: Aksiyom RM)

İngiltere, Galler ve Kuzey İrlanda'da yerel belediyelerinden ev kiralayan kiracılar, evlerini indirimli fiyattan satın alabilirler.

En az üç yıllığına kiralamış olmanız gerekir ve kendi belediyenizle kontrol etmeniz gereken başka hak kazanma koşulları da olabilir.

Plan şu anda İngiltere'deki konut birliği kiracılarını içerecek şekilde genişletiliyor.

Daha fazla bilgi için ziyaret edin righttobuy.gov.uk.

4. Ortak mülkiyet

(Resim: Getty)

Bu, belediyeden veya konut derneğinden bir evin sadece bir kısmını satın aldığınız ve ardından kalan hisseyi kiraladığınız zamandır.

Hisseniz için, evin değerinin dörtte biri ile dörtte üçü arasında olabilen bir ipoteğe ihtiyacınız olacak.

Daha sonra kalan hisse için kira ödersiniz ve daha sonra daha büyük bir hisse satın alma seçeneğiniz olur. Konut merdivenine küçük adımlar atmanın harika bir yolu.

iman ve david bowie

Ziyaret ederek daha fazlasını öğrenin moneyadviceservice.org.uk.

5. Ömür Boyu ISA

(Resim: Getty)

Hükümetin yeni ömür boyu ISA şimdi başlattı - hem yeni alıcılara hem de emeklilik için birikim yapanlara destek sağlamak için tasarlanmış bir plan. Sonunda ISA satın alma yardımının yerini alacak.

Hesap, ya ilk evinizi satın almak ya da emekli maaşınız için birikim yapmak için yılda 1.000 £'a (birikiminizin %25'i) kadar vergiden muaf bir bonus sunar - ancak hak kazanmak için 40 yaşında veya altında olmanız gerekir.

Her yıl 4,000 £ 'a kadar koyabilirsiniz. Daha sonra Hükümet, her vergi yılının sonunda bu miktara kadar tasarruf edilen her 1 sterlin için getiriyi 25p artıracaktır.

İlk kez alıcıysanız, birikimlerinizi 450.000 £ değerinde bir mülkte depozito olarak kullanmayı tercih edebilirsiniz.

Ancak bir sorun var, çoğu banka bunu hisse senedi ve hisse senedi hesabı olarak sunsa da, şu anda yalnızca bir banka geleneksel tasarruf hesabı olarak bir banka sunuyor.

Şoklar ve hisseler genellikle birkaç yıl içinde geleneksel tasarruflardan daha iyi bir getiri sağlarken, tam bir ev satın almak için paranızı nakite çevirmeniz gerektiğinde sizi bir piyasa çöküşü riskine sokar.

Gözünü üzerinden ayırma sayfamız burada tüm güncellemeler için.